「貯める」と「育てる」を使い分ける
近い将来に使うお金は、流動性を重視する
自分専用の自由資金ができたら、すべてを同じ場所に置いておく必要はありません。
旅行や趣味、学び直しなど、近いうちに使う予定があるお金や、必要なときにすぐ使えるようにしておきたいお金は、普通預金など流動性の高い方法で持っておくとよいでしょう。
一方で、すぐに使う予定のないお金は、時間を味方につけて育てるという考え方もあります。
「いつ使うのか」「必要になったとき、すぐに使えるようにしておく必要があるのか」を考えながら、お金の置き場所を分けることが大切です。
長く使わないお金は「運用」という選択肢も
すぐに使う予定がなく、将来の自分のために長期で準備するお金であれば、NISAなどを活用して運用するという選択肢もあります。
また、老後資金など使う目的が決まっている場合は、iDeCoの活用を検討する方法もあるでしょう。
ただし、投資には元本割れの可能性があります。
自由資金をすべて運用に回すのではなく、生活に必要な資金や、近いうちに使う予定のあるお金は確保したうえで、無理のない金額から始めることが大切です。
40・50代だからこそ「私の未来」にお金を使う
これからは「守る」だけではなく「選択する」
40・50代は、子育てや仕事、親のことなど、さまざまな役割を担う時期です。
だからこそ、これから先の人生で「本当はこうしたい」と思ったときに、一歩踏み出せる経済的な余白を持っておきたいもの。
自由資金があれば、何かを我慢しなくて済むというだけではありません。
「やってみたい」と思ったときに、「お金がないから」という理由だけで諦めずに済む。
それは、お金が生み出す大きな安心のひとつです。
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家族の家計を大切にすることと、自分自身の人生を大切にすることは、決して相反するものではありません。
これからの人生を誰かに決めてもらうのではなく、自分で選んでいく。
そのための小さな準備として、「自分専用の自由資金」を始めてみませんか。
金額の大きさよりも、「これは私の未来のためのお金」と決めること。
その一歩が、これからのあなたの選択肢をより多くしてくれるはずです。
【執筆者プロフィール】鎌倉一江
キッズ・マネー・ステーション認定講師、CFP®、FP技能士1級、終活アドバイザー
長野県出身。音楽大学卒業後、ピアノ調律師、個別指導塾教室長を経て金融業界へ。
金融業界転職のきっかけはカンボジア学校支援と相続（争続）。現在は、会社員として乗合保険代理店で社員教育・企画営業、個人で、執筆・金融教育を行っている。
