資産運用で老後資金を増やす
iDeCoやNISAを活用して効率よく資産形成
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、毎月積み立てることで将来の年金を増やす制度で、掛け金は全額所得控除の対象になります。つまり、節税しながら老後資金を確保できるのです。
iDeCoは60歳以降に引き出しが可能になるため、「長期でコツコツ貯める」戦略には最適です。
一方、NISA（少額投資非課税制度）は、運用益が非課税となる制度です。特に2025年に始まった新NISAは年間360万円までの投資枠があり、老後資金を増やす手段として非常に魅力的です。
NISAで行う資産運用は、長期にわたり運用することが基本ですが、安全性の高い商品を選ぶことで、運用期間が中期でも活用することができます。
運用しながら取り崩し、老後資金を長持ちさせる
iDeCoやNISAを運用しながら計画的に取り崩す
老後資金は「貯める」だけでなく、「増やしながら取り崩す」ことで、長期間にわたり安定的に活用できます。
iDecoやNISAで運用した老後資金は、定年したからといって全額を現金に換える必要はありません。必要な分だけ現金化して使うことで、今必要ない資産は引き続き運用して増やすことができます。
例えば、適切な投資商品で資産運用した場合、年間4％程度の取り崩し率に抑えることで、資産を30年以上持続させることが可能とされています。
支出を見直し、賢くお金を使う
老後資金を確保するためには、収入を増やすだけでなく、支出の見直しも重要です。
子が独り立ちし、終わり生活スタイルが変わると、お金の使い道が変わります。例えば、親に万が一の事があった時に子どもの教育費を払える金額が下りる生命保険を持っているのであれば、保証額を下げても良いかもしれません。固定費の見直しも、支出のスリム化に役立ちます。
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ここまでで見てきた
・教育費の上限を決める
・収入を増やす
・資産運用を行う
・計画的に資産を取り崩す
この4つを行うことで、老後のお金の心配はぐっと小さくなることでしょう。無理なく将来の生活を安定させるために、今できることを積極的に取り組みましょう。
「子どもの未来も、自分の未来も大切に。」そんなお金のバランスを、今日から意識してみませんか？
【執筆者プロフィール】
アンドリューズ美和子
キッズ・マネー・ステーション認定講師/ファミリーファイナンスアドバイザー/子ども英語アドバイザー
家族の希望を最大限に活かす『教育費を無理なく準備するための家計の仕組みづくり』が好評。得意分野は「iDeCo、NISAを活用した資産形成」。アメリカ留学の経験を生かし、ネイティブ講師の子ども専門英会話教室「アドベンチャーイングリッシュ」を経営。3児の母。
