「FIRE」を目指して貯蓄や投資に励む人が増えています。
完全に労働を止めてしまうのでなく、ごく軽く働いて少額の収入を得ながらゆったりと人生を過ごす「サイドFIRE」であれば、達成のハードルは下がるのでしょうか。
メリットと注意点を解説します。
「サイドFIRE」というスタイルを知っていますか？
投資を実践している人たちの間では、「FIRE（Financial Independence, Retire Early、経済的に自立し、早期にリタイアすること）」という言葉が定着しつつあります。
最近では20代から30代前半の若者であっても、早めにFIREすることを目指して懸命に働き、貯蓄と投資に力を入れている人も増えているようです。
一般にFIRE状態になるためには、「総資産額が『年間生活費の25倍』必要である」と言われています。
これは「保有資産を全て株式投資や債権投資に投入して『平均して年間4％』の利回りを得ることで、資産を取り崩さず、資産が生み出すお金だけで生活できる。」という理由からくるものです。
例えば、年間生活費が400万円である世帯の場合、FIREするために必要な資産額は以下の通り計算できます。
400万円✕25＝1億円
「1億円の資産があれば、大半の家庭はFIREできる」という一般論がありますが、これは上述のような計算に基づくものです。
とはいえ現代日本においては、生活をしながら貯蓄・投資をして1億円の資産を形成することは、1世代では難しい場合が多いでしょう。
「若い時から懸命に働いたが、1億円の資産を形成できたのは65歳のときだった」という状況では、「早期リタイア」はできません。
そこで、ある程度の資産形成ができた時点からは働き方を軽くし、それなりの収入を得ながらも、投資活動によって資産から得られる収入も加えることで、より若いうちに「FIRE達成」をしようと考える人が出てきました。
このような形のFIREを「サイドFIRE」と呼びます。
「サイドFIRE」のスタイルでは、自分が働いた収入が得られるぶん、本格的なFIREに比べて達成のハードルは大きく下がります。
例えば先ほど試算したケースと同じく、「年間の生活費が400万円必要な世帯」であっても、そのうち200万円は労働収入から得られるのであれば、毎年必要な資産収入は次の通りです。
400万円－200万円＝200万円
その200万円を得るために必要な資産額は、年利回りを4％とすれば
200万円÷4％＝5000万円
となります。
総資産額5000万円であれば、早ければ40代で達成できるかもしれません。
このように自分の持つ「人的資本」を活用し、労働によって収入を得ることも続けることで、早期の「サイドFIRE」が達成できるのです。
